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带你读《区块链真相》之三:区块链对金融行业和世界经济的影响

时间:2019-11-12    点击: 次    来源:网络    作者:易明 - 小 + 大

阿里云

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第三章

区块链对金融行业和世界经济的影响

2002年,我加盟央视。当时我觉得,媒体的主要形态就是电视、广播和报纸。现在十几年过去了,互联网已经彻底地重塑了传媒业,无论是内容、渠道、受众还是管理机制都发生了非常大的变化。
打一个比方,如果把传媒业比做世界这个生命体的呼吸,那么金融业就是世界经济的血液。互联网已经重塑了传媒业,那么区块链又会给金融业带来怎样的改变呢?
金融机构是指从事金融服务的中间机构,具体可以细分为银行、证券公司、保险公司、基金管理公司等。大众已经习惯了汇款时通过银行等中间机构,但是,这一切也许很快会被改变。
金融业被迫改变,没有中间商的新金融体系即将建立。
Daniel Peled认为,银行以及其他诸如PayPal、速汇金、西联汇款等服务之所以能占领市场头部位置,主要是因为竞争管理条例决定了市场准入标准,这也让极少数人垄断了整个行业。当今财政系统运作的方法是,由银行来承担中间商的角色,而银行就是一个关卡,它掌握着各类账款的所有权。
我们在商店付款时,相当于委托银行将数据库中自己账号的金额转移到商家账户中,并且从中抽走手续费。我们寄希望于银行能负起应负的责任,但是作为银行顾客的我们,与银行的KPI之间又有着明显的联系—银行要靠招揽顾客来增加营收,这就使得两者的利益无法保持一致。
区块链最打动以色利风险投资专家Moshe Hogeg的是它控制所有价值的能力,以及使价值流动化的能力。以保险公司为例,他们希望客户的投保金额越多越好;但当意外真的出现,他们又和客户想要的完全相反,希望赔付金额越少越好,最好一分钱都不赔。作为客户呢,他们则希望投保金额尽量少,而在意外出现时能获得尽量多的赔付。有了区块链,这种旧的利益冲突将被彻底颠覆。 
在Daniel Peled和Moshe Hogeg两位以色列嘉宾看来,无论是银行业、保险业还是其他金融行业的垄断者,都会因为区块链技术及附着其上的数字货币体系,被动地发生深刻而彻底的变化。

3.1 银行式微,金融民主化

Daniel Peled认为,区块链技术让我们第一次有能力去构建一种无中间商的财务及银行系统。银行管账就是在划定的特定时间段内的财富归属权,而区块链可以用去中心化的方式做同样的事情,还能避免双重支付。在各大银行、政府和股东控制的旧经济体系中,有越来越多的资产正在转移出来。他认为,随着更多的资本流入,区块链能够创造出更大的连锁效应:人们不仅开始意识到现有系统的运转不灵,也有了把这种想法普及给他人的经济动力。
在Moshe Hogeg看来,金融机构是一种赋予人们投资、出售、资产流动化和资产购入能力的工具。我们今天看到的金融机构、交易所是所有这些功能的中心。在加密货币的世界,全球各地的小交易所都能提供交易服务,可供挂牌的交易所数量没有限制,可以二十四小时全天候交易,它们不放假,也不过周末,所以人们不需要局限于只在一两个交易所挂牌上市。Moshe Hogeg坚信,这是对当今巨头的一个巨大威胁,情况不停改变,它们需要去改变、去适应。
一个没有中间商的新金融体系建立起来之后,银行等中间机构会消失吗?我觉得不会,因为技术无法完全代替人工。但是,区块链确实能让银行业产生巨变:金融业会变得越来越民主,普通人将会被真正公平地对待。
以色列嘉宾Nimrod May在多年前就对此感同身受。2014年,以太坊刚刚启动不久,Nimrod May坐在一个聚会的人群之中,听到台上有人提问:“有谁喜欢你们的银行?”当时只有一个人举手,而这个举手的人后来被发现原来是个银行家。当Nimrod May还在思考为什么要问这个问题时,提问的人解释说:“我们不需要被这些银行家们束缚,不要在使用银行服务时像挂着脚镣的囚徒,也不要因为银行去改变自己。你把钱存在银行,银行应该感恩你才对。”区块链技术和去中心化思想就像闪电一样,一下子击中了Nimrod May,让他看到了光亮。
Nimrod May告诉自己,现在就是尝试的机会,要去理解人类潜力的极限,要去思考怎样在该系统中占得一席之地。多年之后,回顾那时,这一瞬间真的改变了他的人生:很多迷茫都烟消云散,他突然能更清楚地看到自己的前进方向。他越来越相信该技术曾经的承诺,并迫不及待地想看到更多人参与其中。同样,以色列发展最快的视频共享网站MetaCafe的创始人、企业家、投资人Eyal Hertzog也持同样的看法。在他看来,区块链技术的一个伟大之处就是能够帮助人们实现潜在的金融创新。

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关于此方面,我的观点是,不单是银行业,世界上所有的金融服务中间商,甚至包括其他领域,比如说音乐、通信等领域的中间服务商,迟早都会遭遇这一切。因为区块链自带一种价值观,一种消解垄断、拉平世界的正能量。然而,如同互联网技术一样,区块链技术肯定也有一个从弱变强、从单一到丰富的过程,随着技术的发展进步将不单会刺激金融机构,也会对金融技术、应用的创新带来影响。
现在的金融系统并没有公平对待每位顾客,存入银行财富的多少会影响顾客享受的服务范围。银行的商业模式旨在增收,这就导致有更多存款的客户可以享受更好的待遇,而在区块链中则遵循人人平等的原则,相同的技术产生相同的费用。毋庸置疑,区块链技术冲击了现有的金融体系,现有银行的主营商业模型将被取代。但同时,出于安全性考虑,我们还是会需要实体来保证资产安全,所以银行也将继续存在。因为现有金融体系不能保证其提供高效的服务,所以区块链会被应用其中来促使银行提升竞争力。

3.2 区块链驱动金融创新

Daniel Peled推断,任何技术出现后,用户都会在很大程度上影响技术的应用。无论是互联网还是区块链,终究只是一项技术,而每项技术的应用都有两面性,最终取决于我们如何操作和应用。
金融是现代经济的基础和核心。在今天的金融体系中,银行充当了不同群体间分类账和会计系统提供者的角色。虽然互联网一直在推动着金融体系的重构,去中心化、去中介化的商业理念和商业前景也得到了市场的普遍认可,但核心技术保障体系的欠缺仍然是这一理念得以实现最大的掣肘。
互联网金融的发展虽让我们在一定程度上摆脱了传统的中心化机构的束缚和操控,但我们距离完全的去中心化依旧很遥远,甚至部分所谓的互联网金融平台,既无法实现完全去中心化的服务体系,又缺乏传统中心化机构所拥有的信用保障和风险防控能力,导致平台用户往往承担着巨大的潜在风险。
毋庸置疑,区块链能够帮助金融行业有效地降低成本、提升业务处理效率,并降低潜在的风险系数。区块链意图建立一个更开放、更透明、更易被便捷获取的金融